齐鲁银行近日迎来董事会换届，原副董事长、行长、首席合规官张华卸任相关职务，原董事会秘书、副行长胡金良接任相关职务，晋升为二把手。另外，新一届董事会聘任4名副行长，一改往年“1正2副”的行长格局。
最近三年，齐鲁银行业绩均保持增长，分业务来看，对公业务业绩表现良好，不过零售业务收入、利润则已经连续两年下降，分地区来看，大本营济南地区业绩虽然维持增长，但增速放缓明显，面临着增长瓶颈，表现远不如济南以外地区。
张华卸任，原董秘胡金良晋升二把手
张华不再担任副董事长、行长。8月7日，齐鲁银行迎来董事会换届，第十届董事会董事包括郑祖刚、胡金良、吴睿智、布若非、郝艳艳、赵治国、宋锋、陈育能，非独立董事包括董彦岭、张骅月、邵瑞庆、周黎明、陈进忠，其中郑祖刚、胡金良分别被选举为董事长、副董事长。
据短平快解读了解，宋锋、陈育能为新晋董事，邵瑞庆、周黎明为新晋非执行董事，变动最大的原副董事长、行长、首席合规官张华退出副董事长席位，同时不再担任行长、首席合规官等多种职务。
张华出生于1966年6月，达到退休年龄，在齐鲁银行历任行长助理兼聊城分行行长、行长助理兼青岛分行行长、执行董事、副行长、党委委员，自2021年12月起出任副董事长、行长职务，2026年2月起兼任首席合规官，直至本次董事会换届选举后不再担任相关职务，2023年至2025年税前薪酬分别为179.61万元、173.35万元、170.56万元，董事会对张华在任职期间所做出的贡献表示衷心感谢！
董秘、副行长晋升行长。齐鲁银行董事会选举原董事会秘书、副行长胡金良作为新一任副董事长那个、行长、首席合规官，任职资格有待监管机构核准，在此之前代为履行行长职责，这意味着胡金良将成为公司二把手。
胡金良出生于1978年，研究生学历，曾在齐鲁银行前身济南市商业银行燕山支行担任综合柜员、客户经理，此后担任济南市商业银行办公室业务经办、主办，在齐鲁银行历任董事会办公室主任助理、副主任、主任，党委委员、董事会办公室主任，执行董事、董事会秘书、副行长、党委副书记兼济南章丘支行行长、合规官。
从柜员再到如今即将成为行长，胡金良履历颇为励志，2023年至2025年税前年薪分别为137.75万元、155.13万元、152.75万元，2025年末持股数量151,054股。
副行长从2名提升至4名。2023年至2025年，齐鲁银行均只有两名副行长，2025年为胡金良、陶文喆，第十届董事会则聘任4名副行长，包括陶文喆、刘振水、吴刚、刘兰设。
陶文喆出生于1972年，自2021年12月起担任副行长职务至今，去年税前薪酬161.27万元，刘振水、吴刚分别出生于1977年、1978年，自2021年12月起担任行长助理职务，去年税前薪酬分别为143.62万元、140.94万元。
刘振水、吴刚两人属于内部晋升，而刘兰设则属于外聘，出生于1977年，本科学历，曾在人行济南分行、工商银行监管处、山东银监局、威海银保监任职，近两份履历包括国家金融监督管理总局山东监管局正处级领导干部、一级调研员，国家金融监督管理总局山东监管局统计与风险监测处处长、一级调研员。
待胡金良等任职获得核准，齐鲁银行将形成“一正四副”的行长格局，这也是大部分银行的选择，该变动会给业绩带来什么样的变化，尚有待时间验证。
个人银行业务业绩两连降，大本营面临业绩瓶颈
据短平快解读了解，齐鲁银行是1996年6月在原济南市城市信用合作社的基础上成立并在山东省工商局注册的股份制金融企业，原名济南市商业银行股份有限公司，于2009年更名为齐鲁银行，截至2025年末，共设有216家分支机构，资产突破8000亿元，达到8043.81亿元。
净息差持续下探，去年非利息收入大降。2023年至2025年，齐鲁银行业绩表现尚可，实现营业收入分别为119.52亿元、124.96亿元、131.35亿元，同比分别增长8.03%、4.55%、5.12%，归母净利润分别为42.34亿元、49.86亿元、57.13亿元，同比分别增长18.02%、17.77%、14.58%。
银行业近年来面临着净息差不断下滑的挑战，公司从2021年末的2.02%一路下滑至2025年末的1.53%，累计下滑0.49个百分点，这也导致公司利息净收入增速放缓，2021年、2022年分别为16.71%、14.56%，2023年、2024年分别为3.53%、1.73%，2025年则同比大增16.48%至105.19亿元，根源在于利息支出减少所致，降幅5.56%，利息收入增速3.93%。
不同于利息净收入提速，非利息收入在去年转降，同比大幅下滑24.5%至26.16亿元，其中手续费及佣金净收入11.98亿元，同比下降5.23%，其他非利息收益14.18亿元，同比下降35.57%，主要是公允价值变动损失6.49亿元所致，上年同期为收益2.61亿元。
个人银行业务业绩两连降。2023年至2025年，齐鲁银行公司银行业务表现良好，业绩稳增，收入分别为64.79亿元、69.98亿元、78.64亿元，利润总额分别为20.95亿元、26.09亿元、31.89亿元。
个人银行业务业绩连续下滑，收入分别为34.81亿元、30.62亿元、29.67亿元，利润分别为12.07亿元、9.58亿元、7.44亿元，而资金营运业务业绩有所波动，收入分别为18.33亿元、22.81亿元、21.42亿元，利润分别为9.52亿元、14.33亿元、16.79亿元。
去年济南地区收入增速不到1%。齐鲁银行业务和网络主要集中在山东省，并辐射天津、河南、河北，济南地区近三年收入分别为71.15亿元、72.53亿元、73.24亿元，后两年增速分别为1.94%、0.98%，利润分别为26.89亿元、27.84亿元、28.83亿元，后两年增速分别为3.54%、3.55%，大本营面临着业绩增长瓶颈。
济南以外地区业绩表现要强于大本营，收入分别为48.37亿元、52.43亿元、58.12亿元，后两年增速分别为8.39%、10.84%，利润分别为17.25亿元、23.73亿元、28.9亿元，后两年增速分别为37.59%、21.81%。
对公、零售业务损失扩大
对公不良双降，零售不良双增。2023年末至2025年末，齐鲁银行不良贷款有所增长，分别为37.84亿元、40.07亿元、40.19亿元，不良贷款率有所下滑，分别为1.26%、1.19%、1.05%。
据短平快解读了解，期末对公不良贷款、不良贷款率分别为22.33亿元、0.77亿元，前者同比减少0.45亿元，后者同比下滑0.18个百分点，总体向好。
进一步来看，制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业不良贷款靠前，分别为9.5亿元、3.89亿元、1.6亿元、1.45亿元，同比分别变动-2.28亿元、135万元、1.16亿元、-1.01亿元，对应不良贷款率分别为2.6%、0.85%、0.18%、0.38%，同比分别变动-1.16个百分点、-0.22个百分点、0.12个百分点、-0.4个百分点。
不过其他不良贷款、不良贷款率增长明显，分别为4.82亿元、2.98%，前者同比增加1.36亿元，后者同比增加0.38个百分点。
不同于对公不良双降，个人不良双增，不良贷款、不良贷款率分别为17.86亿元、2.28%，前者同比增加0.57亿元，后者同比上升0.28个百分点，零售贷款质量需要引起注意。
对公、零售业务损失扩大。2025年，齐鲁银行信用减值损失34.95亿元，同比减少1.32亿元，降幅3.65%，主要是计提发放贷款和垫款及金融投资减值损失减少，损失额为37.19亿元，同比减少2.2亿元，不过表外业务损失大增至6.2亿元，同比增加4.46亿元。
分业务来看，公司银行业务、个人银行业务损失均有所增加，分别为22.76亿元、10.74亿元，同比分别增加1.55亿元、0.84亿元，资金营运业务损失减少明显，金额为1.45亿元，同比减少3.71亿元。
分地区来看，济南地区、济南以外地区信用减值损失均有所减少，分别为18.63亿元、16.32亿元，同比分别减少1.12亿元、0.2亿元。
多家分支行遭罚。据国家金融监管总局1月份披露，齐鲁银行多家分支行遭遇行政处罚，威海分行因流动资金贷款贷后管理不到位，被罚款35万元，时任威海分行风险总监李某被警告；潍坊分行因违规发放无实际用途贷款，虚增存贷款规模被罚款30万元，两名责任人被警告；烟台招远支行因虚增贷款业务规模被罚款250万元，1名责任人被警告。
7月，天津北辰支行因授信管理不尽职被罚款40万元，责任人被警告并罚款5万元。
年报显示，齐鲁银行报告期秉承依法合规经营理念，积极落实各项政策法规，加强合规管理，不断夯实内控合规基础，厚植稳健审慎的合规经营文化，具体举措包括持续完善内控制度体系、强化合规风险管理、重视合规文化建设，而从上述行政处罚来看，内控合规仍需要进一步强化。
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