近期，成都银行选举黄建军为董事长，这意味着其将成为公司新一任掌舵者，此前原董事长王晖因工作调动离职，其任职期间带领业绩突飞猛进，后续黄建军能否带领公司再攀高峰，有待时间验证。
今年上半年，成都银行交出了营收、净利双增的成绩单，利息净收入增长推动了收入增长，而非息收入出现了下滑，主要与手续费及佣金净收入、公允价值变动收益减少有关。
公司贷款质量较为稳定，对公不良贷款有所增加，不良率有所下滑，而零售贷款则实现不良双增，主要是个人购房不良贷款大增所致，需要引起重视。
选举新任董事长
迎来新董事长。9月22日，成都银行第八届董事会第十九次（临时）会议选举黄建军为董事长，选举张育鸣为副董事长，任职资格尚需国务院银行业监督管理机构核准。
这意味着黄建军将成为新掌舵人。
黄建军出生于1975年，毕业于四川大学，在职博士研究生，正高经济师，曾任成都市商业银行办公室秘书科科长、办公室副主任兼目标督查办公室主任、董事会办公室主任、公司业务部总经理、中小企业部总经理；成都银行高新支行行长，公司业务部总经理，西安分行党委书记、行长；成都市商业银行董事会秘书，成都银行行长助理、党委委员、副行长；成都农商银行党委副书记、代理董事长、董事、行长；成都农商银行党委书记、董事长。
张育鸣出生于1979年，毕业于澳大利亚乐卓博大学，学士学位，曾任花旗银行马来西亚分行客户经理，南方银行马来西亚分行客户经理，马来西亚大华银行全国销售总裁，马来西亚丰隆银行中小企业银行业务全国总裁,柬埔寨丰隆银行首席执行官。
原董事长王晖离任。今年8月以来，成都银行人事变动较为频繁，8月，董事长王晖、工会主席张蓬均因工作调动离职；9月，副董事长HoWaiChoong（何维忠）、人力资源总监魏小瑛均因退休原因辞职。
2024年财报显示，王晖出生于1967年，毕业于西南财经大学，博士研究生，正高级经济师，曾任四川省建设银行直属支行投资信贷科科长、副行长；建设银行成都分行投资信贷处处长；建设银行成都市第六支行行长；建设银行四川省分行营业部（原成都分行）副总经理；建设银行成都市第一支行行长；成都银行党委副书记、党委委员、副董事长、行长。
王晖自2018年7月起担任成都银行党委书记，8月起担任董事长职务，直至今年8月辞职，期末持股比例17.47万股。
王晖担任董事长期间，成都银行资产总额从2018年的4922.85亿元上升至2024年的1.25亿元，累计涨幅约1.54倍；与此同时，公司业绩常年保持增长态势，收入从初期115.9亿元上升至末期229.82亿元，累计涨幅约98%；归母净利润从46.49亿元上升至128.58亿元，累计涨幅约1.77倍。
显而易见，王晖领导下的成都银行获得肉眼可见的成长。
成都银行表示，王晖自2005年加入成都银行并出任党委委员、行长，2018年至今担任成都银行党委书记、董事长，是成都银行发展的创业者、见证者和领军人。王晖以崇高的敬业精神与职业操守，团结带领全行干部员工开拓创新、砥砺奋进，推动成都银行实现了规模、效益、质量协调统一的跨越式发展。
接替王晖成为新掌舵人的黄建军，未来能否继续带领成都银行攀高峰，尚有待时间验证，当然，有前任掌舵人的辉煌成果在，其本身的压力显然并不轻松。
业绩增长，非息收入下滑
今年上半年，成都银行继续保持业绩双增，实现营业收入、归母净利润分别为122.7亿元、66.17亿元，同比分别增长5.91%、7.29%。
净息差下探，利息净收入增速放缓。作为银行业的一员，成都银行不可避免的面对着净息差不断下滑的挑战，从2020年的2.19%下滑至2024年的1.66%，上半年进一步下滑至1.62%，累计下滑0.57个百分点。
与此同时，公司的利息净收入受到冲击，2020年至2022年均保持双位数增长，而近两年则下滑至个位数增长，分别为6.87%、4.57%，今年上半年实现收入97.66亿元，同比增长7.59%，较上年同期有所上升。
具体来看，上半年发放贷款和垫款利息收入为158.6亿元，同比增长7.53%，其中公司贷款、个人贷款利息收入分别为136.2亿元、21.73亿元，前者同比增长9.76%，后者同比下滑6.36%。另外，个人贷款利息收入已经连续多年下滑，从2022年的49.87亿元下滑至2024年的46.56亿元，这是需要引起注意的。
中报非息收入下滑。2019年至今，成都银行的非利息收入均保持增长态势，近三年收入增速分别为7.33%、8.75%、11.66%，增长势头在上半年“踩刹车”，实现收入25.04亿元，同比下滑0.17%。
具体来看，手续费及佣金净收入为2.48亿元，同比减少2.04亿元，降幅45.15%；公允价值变动收益为1.97亿元，同比减少1亿元，降幅33.65%。
不过，投资收益则实现增长，金额为22.66亿元，同比增加2.62亿元，增幅13.1%，增长主要发生在其他债权投资项目，金额为8.99亿元，同比增加3.43亿元，增幅61.84%。
信用减值损失增加。今年上半年，成都银行信用减值损失为14.08亿元，同比微增0.58%，其中以摊余成本计量的发放贷款和垫款的损失为14.38亿元，同比减少8.05亿元，降幅35.9%，这说明公司贷款质量把控良好。细分来看，信用减值损失增加发生在债权投资、其他债权投资，分别为-1.73亿元、1.11亿元，而上年同期分别为-7.56亿元、-0.69亿元。
中报不分红。不同于部分银行选择中期分红，例如民生银行、宁波银行等，成都银行中报并不打算实施分红，不过从近三年分红力度来看，股利支付率保持在29%左右，在同行中算是比较优秀的。
值得指出的是，公司拨备覆盖率开始出现了下滑，上半年末为452.65%，较2024年末下滑26.64个百分点，较2023年末的高点累计下滑51.64个百分点。
资本指标齐齐下滑。上半年，成都银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.61%、9.24%、13.13%，较上年末分别下滑0.45个百分点、0.5个百分点、0.75个百分点，监管标准为分别不低于7.75%、8.75%、10.75%。
零售贷款需重视
2020年至2024年，成都银行不良贷款总体呈现上升态势，从初期38.68亿元上升至末期48.88亿元，不过，不良贷款率却是一路下滑，从1.37%下滑至0.66%，累计下滑0.71个百分点。
今年上半年，公司不良贷款54.81亿元，较上年末增加5.93亿元，不良贷款率0.66%，与上年末持平，该不良贷款率在17家城商行中排在倒数第一，与最高的兰州银行（1.81%）相差1.15%，贷款质量管理到位。
对公不良贷款增加。成都银行不良贷款主要集中在对公贷款，金额为40.68亿元，较上年末增加2.68亿元，不良贷款率0.59%，较上年末下滑0.04个百分点。
按行业划分来看，对公不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业、建筑业、房地产业，金额分别为11.75亿元、7.15亿元、6.5亿元、6.89亿元，不良贷款率分别为2.09%、1.55%、2.11%、2.44%。
除此之外，农、林、牧、渔业，文化、体育和娱乐业，住宿和餐饮业，居民服务、修理和其他服务业的不良贷款率较高，分别为1.61%、4.36%、13.81%、2.41%，不过由于贷款额相对较少的原因，相应的不良贷款金额并不算太高，分别为0.38亿元、0.77亿元、2.23亿元、0.84亿元。
零售贷款不良双增。上半年，成都银行个人不良贷款为14.13亿元，较上年末增加3.24亿元，增幅29.79%，不良贷款率0.98%，较上年末上升0.2个百分点，是需要引起关注的。
具体来看，个人购房贷款、个人消费贷款及其他、个人经营贷款的不良贷款分别为10.61亿元、1.95亿元、1.57亿元，前两者较上年末分别增加2.87亿元、0.43亿元，即个人购房不良贷款增加导致了个人不良贷款的增加，背后则是断供人群有所增加。
对应的不良贷款率分别为1.03%、0.78%、0.98%，较上年末分别上升0.25个百分点、0.09个百分点、0.01个百分点。
总体来看，成都银行的贷款质量在同行中仍然是较为优秀的存在，若能够进一步强化零售贷款的质量管理，则能够推动贷款质量更上一个台阶，不过想要做到这点显然并不容易，能够维持现状就是较为不错的结果了。
事实上，成都银行的内控管理也是值得肯定的，总行及分支行很少收到相关罚单，查询国家金融监督管理总局发现，最新的罚单停留在2024年6月，这值得相关同行参考借鉴。
成都银行在财报中表示，公司在报告期内持续强化合规风险意识，紧密围绕公司战略规划，按照内控合规管理重点工作安排，切实把依法合规融入到经营管理中，不断提升全行合规管理水平。
二级市场上，成都银行的股价表现同样较为亮眼，从低点8.91元/股（前复权，下同）一路上升至20.07元/股，涨幅约125%，此后一路下滑，截至9月26日收盘，股价为17.35元/股，较高点跌幅约14%，总市值735.4亿元，TTM市盈率5.53倍。
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